X5 Retail Group приобрела 26 магазинов бренда SPAR

X5 Retail Group, один из ведущих российских ритейлеров, приобрел 100% акций одного из крупнейших российских инвестиционных фондов A&NN Investments Ltd - оператора 26 магазинов, работающих под брендом SPAR, говорится в сообщении ритейлера.

Магазины расположены в Москве, Московской области и Владимире. Сделка одобрена федеральной антимонопольной службой (ФАС).

В сообщении отмечается, что большинство магазинов будет интегрировано в торговую сеть "Перекресток", несколько объектов начнут работать под брендом "Пятерочка".

На сегодняшний день у Х5 в Москве и Московской области 1,3 тысячи магазинов-универсамов "Пятерочка" и более 200 "Перекрестков", во Владимире - 12 "Пятерочек".

"Органический рост остается приоритетом Х5 Retail Group, однако компания будет рассматривать возможности по точечным приобретениям, которые создают стоимость для бизнеса, соответствуют стратегии компании, ее управленческим и финансовым возможностям, а также не оказывают негативного влияния на операционную деятельность", - подчеркивается в сообщении компании.

Хлеб стремится за рубеж

Пшеница на внутреннем рынке подешевела на 10–15% и хлеб больше не будет расти в цене, утверждают в Минсельхозе. И настаивают на отмене экспортной пошлины на пшеницу. Эксперты не видят связи между пошлиной и ценой хлеба. А вот от курса рубля к доллару стоимость буханки зависит.

Экспорт пшеницы из России замедляется. С 1 февраля по 22 апреля 2015 года он сократился на 21%, составив 4039 тыс. тонн (в то же время в 2014 году — 4903 тыс. тонн), сообщает Минсельхоз со ссылкой на статистику таможни. Вывоз пшеницы упал более чем в 2,5 раза, стало 1368 тыс. тонн (было 3316 тыс. тонн).

Впрочем, если смотреть с начала сельхозгода, то есть с июля 2014-го, экспорт пшеницы еще растет (19 837 тыс. против 16 560 тыс. тонн). Хотя темпы роста снизились, свидетельствуют данные еженедельного мониторинга Минсельхоза России.

Ситибанк не сможет обслуживать карты в России

Ситибанк не может перенести обработку транзакций по внутрироссийским платежам на территорию России, поскольку пользуется услугами центра, находящегося за границей, пишет газета «Ведомости». Напомним, согласно новому законодательству, все внутрироссийские транзакции платежей должны обрабатываться на территории России. Передать траффик в Национальную систему платежных карт (НСПК) было необходимо до 31 марта. За срыв сроков предусмотрены санкции, но только для платежных систем — они должны внести обеспечительный взнос. И положение некоторых банков на фоне этого выбивается из общего ряда. Издание поясняет, что у Ситибанка несколько процессинговых центров на всю банковскую группу, такая схема обходится дешевле, поэтому российский центр они создавать не стали, ссылаясь на источник, близкий к одной из российских платежных систем.

Европейские фондовые биржи закрылись преимущественно в плюсе

Торги на основных европейских фондовых площадках завершились в понедельник в основном ростом ключевых индексов.

Немецкий DAX прибавил 1,74% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия, поднявшись до 11 891,91 пункта. Французский САС 40 в плюсе на 0,86% - на отметке 5 187,59. Британский FTSE 100 снизился на 0,12% - до 7 052,13 пункта.

Европейские фондовые биржи закрылись в минусе

Торги на основных европейских фондовых площадках завершились в пятницу отрицательной динамикой.

Немецкий DAX опустился на 2,58% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия - до 11 688,7 пункта. Французский САС 40 в минусе на 1,55% - на отметке 5 143,26. Британский FTSE 100 сократился на 0,93% до 6 994,63.

Портал Банки.ру и компания "Ингосстрах" запускают специальное предложение для путешественников

Банки.ру и одна из крупнейших страховых компаний России - "Ингосстрах" - объявляют о первом совместном проекте. Посетители портала смогут приобрести полисы страхования путешествующих за рубеж и по России со скидкой 10%.

Оформить полис на специальных условиях можно на сайте "Ингосстраха" до 10 мая. Для того, чтобы получить скидку, необходимо ввести промокод от Банки.ру.

"Задача Банки.ру - предоставить клиентам полную и достоверную информацию о продуктах страховых компаний, а также возможность сэкономить на покупке полисов, - сказал генеральный директор портала Филипп Ильин-Адаев. - Сотрудничество с "Ингосстрахом", одним из крупнейших российских страховщиков с высокой репутацией, полностью отвечает нашей концепции. Я рад, что именно "Ингосстрах" стал первым партнером Банки.ру в страховании".

"В трэвел направлении ежегодно конец апреля и начало мая считается первым пиком клиентской активности, к которому представители индустрии готовятся заранее, - рассказывает начальник управления маркетинга СК "Ингосстрах" Вадим Юрко. - Именно поэтому "Ингосстрах" совместно с Банки.ру решил провести кампанию по предоставлению sale-условий на страховые полисы для путешествующих при оформлении на сайте ingos.ru. Мы рассчитываем, что предложение окажется востребованным и полезным для подписчиков и посетителей Банки.ру.

Страховой полис на время путешествия уже стал неотъемлемым атрибутом любой поездки. Благодаря качественной страховой защите клиенты "Ингосстраха" могут чувствовать себя защищенными вдали от места постоянного проживания и не беспокоиться на случай непредвиденных ситуаций, связанных со здоровьем.

Форбанк понизил ставки по трем вкладам

Форбанк понизил с 16 апреля ставки по трем вкладам. Доходность "Удобного" (от 30 тыс. рублей на 91, 181, 271 и 367 дней) составит 11-14% (вместо 12-14%). Проценты выплачиваются в конце срока.

"Срочный накопительный" (от 1 тыс. рублей на 91, 181, 271, 367, 550 и 735 дней) в рублях можно открыть теперь под 12-15% (ранее - под 14-15,5%), в долларах (от 250 долларов на 91, 181, 271, 367 дней) - под 3-5% (вместо 3-5,5%), а "Срочный пенсионный" (от 100 рублей на 734 дня) - под 13,5% (прежде - под 14%). Проценты выплачиваются ежемесячно и могут капитализироваться. Вклады можно пополнять.

Не плывет и не тонет

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев 14 апреля заявил, что спад в российской экономике оказался меньше, чем предполагали эксперты. В свою очередь, ВЭБ опубликовал крайне пессимистичный прогноз падения ВВП в 2015 году. Портал Банки.ру выяснял, что происходит с российской экономикой и можно ли говорить, что худшее уже позади.

Спад российской экономики в начале текущего года оказался меньше, чем предполагали большинство пессимистичных прогнозов, заявил во вторник, 14 апреля, премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. "В январе - феврале спад экономики оказался меньше 2%, точнее - 1,9%. Спад оказался меньше, чем прогнозировали некоторые пессимисты", - отметил Медведев.

В то же время госкорпорация "ВЭБ", куда летом 2014 года ушел отвечавший за макроэкономическое прогнозирование бывший заместитель министра экономразвития Андрей Клепач, опубликовала прогноз, в котором предсказывает снижение ВВП в текущем году на 4,7% при среднегодовой цене нефти в 50 долларов за баррель. Базовый сценарий ВЭБа предполагает постепенное снижение ключевой ставки ЦБ, дефицит бюджета на уровне 3,5% ВВП в 2015-м и 2,4-2,6% в 2016-2017 годах. По оценкам ВЭБа, экономическое положение РФ в 2015 году можно в целом охарактеризовать как кризисное, поэтому неизбежны урезание инвестиционных доходов, а также отток капитала в размере 260 млрд долларов в течение четырех лет. Согласно ожиданиям ВЭБа, инфляция в 2015 году составит 12% при условии, что цены на нефть продержатся на уровне 50 долларов за баррель.

Прогноз Внешэкономбанка выглядит куда более пессимистично, чем оценки Минэкомики, согласно которым по итогам 2015 года российская экономика сократится не более чем на 3%, а уже в 2016 году выйдет на траекторию роста. Так, в следующем году ведомство ожидает роста ВВП на 2,3% и на 2,5% - в 2017 и 2018 годах. По прогнозам ЦБ, в базовом сценарии спад ВВП составит 3,5-4% в 2015-м, 1-1,6% в 2016-м, а рост экономики возобновится в 2017 году. 14 апреля пересмотрел свой прогноз по российской экономике и Международный валютный фонд. Он в своих оценках ближе к пессимистичному прогнозу ВЭБа. По мнению МВФ, снижение российской экономики в 2015 году составит 3,8% вместо ранее прогнозировавшихся 3%, а в 2016-м - 1,1% против 1%. В свою очередь министр финансов Антон Силуанов 14 апреля на расширенной коллегии Минфина прямо связал возможность исполнения бюджетных обязательств с возобновлением экономического роста в России. По мнению министра, I квартал нынешнего года был самым слабым для экономики, однако со второго полугодия 2015 года не стоит исключать возможности возобновления роста ВВП.

Главный экономист "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов отмечает, что Минэкономразвития традиционно дает более оптимистичные прогнозы по российской экономике, чем многие другие организации. Однако сейчас текущая ситуация в экономике напоминает 2009 год, поскольку рынки капитала фактически закрыты, падение цен на нефть сопоставимо с резким обвалом нефтяных котировок тогда, а ключевая ставка ЦБ сейчас даже еще выше, отмечает Девятов. "Поэтому имеет смысл ожидать сопоставимого с 2009 годом падения экономики (в 2009 году ВВП России упал на 7,9%. - Прим. ред.). На этом фоне прогноз МЭР выглядит неоправданно оптимистично", - считает экономист.

Руководитель направления "Финансы и экономика" Института современного развития Никита Масленников отмечает, что прогнозов сейчас много и они порой резко отличаются друг от друга. "Если сравнить оценки МЭР и ЦБ, то они расходятся не только в цифрах, но и в вопросе, будет в следующем году рецессия или нет. Экспертные выкладки отличаются от официальных цифр в разы. Такой разброс - свидетельство крайней неопределенности текущей ситуации и неустойчивости всех макроэкономических параметров. Момент истины - второй квартал 2015 года", - полагает эксперт.

Что касается прогнозов ВЭБа, на его оценки, скорее всего, оказали влияние резкое сокращение инвестиций и затухающая динамика кредитной активности, говорит Масленников. Сам эксперт больше солидарен с прогнозами Банка России: без структурных реформ вероятность "перелета" рецессии по меньшей мере в начало 2016 года остается довольно высокой.

Главный экономист Альфа-Банка Наталия Орлова считает, что прогноз ВЭБа отражает беспокойство по поводу отсутствия инвестиций. "Нам действительно нужны инвестиции, причем не государственные, а частные, именно это поможет генерировать рост в будущем. В целом же поддержка экономики сейчас будет приходить не за счет инвестиций, а за счет роста конечного спроса, который оказался не таким низким, как того ожидали в декабре прошлого года", - говорит Орлова. По ее прогнозам, падение ВВП в 2015 году составит 2,5%, а в 2016-м будет рост в размере 1%.

"Я ожидаю снижения ВВП в текущем году на уровне 4,2%, в 2016 году - незначительный рост, в пределах 0,5%. В четвертом квартале 2015 года экономика, вероятно, начнет показывать признаки возобновления роста, но скромные плоды этого мы увидим только в 2016 году. Реальным локомотивом должен стать рост инвестиционной активности, и очевидно, что это будет не сырьевой сектор, а обрабатывающие производства, ориентированные скорее на экспорт, чем на внутренний рынок", - полагает директор аналитического департамента ИК "Регион" Валерий Вайсберг.

В свою очередь главный экономист МТС-Банка Евгений Надоршин считает, что наступившая рецессия будет затяжной. "Это связано не с внешними, а с внутренними причинами. У нас длительное время локомотивом экономики был конечный спрос со стороны населения, однако он больше не является движущей силой. Потребители ужимают свои расходы, сберегают, гасят кредиты и не собираются активно тратить в ближайшее время. В 2016-м спад будет не таким значительным, как в этом году, потому что часть шока рассосется", - заключает Надоршин.

Юлия ТИТОВА, Banki.ru

Росгосстрах Банк запустил интернет-эквайринг

Росгосстрах Банк ввел новую услугу - интернет-эквайринг. Сервис даст возможность компаниям - корпоративным клиентам банка организовать прием платежей за свои товары и услуги через интернет-сайт с помощью пластиковых карт.

"Среди преимуществ интернет-эквайринга от Росгосстрах Банка - отслеживание платежей в режиме реального времени, возмещение средств на следующий рабочий день, простота подключения и использования, техническая поддержка в круглосуточном режиме и безопасность платежей", - подчеркивается в релизе кредитной организации.

В частности, поясняется, что "максимальная безопасность операций в сети Интернет обеспечивается используемой в системе технологией 3D Secure и системой общих антифродовых настроек с различными способами защиты", при этом "набор правил оперативно дополняется при выявлении подозрений на мошенничество". На Интернет приходится 15% всего эквайрингового рынка РФ, при этом услугу интернет-эквайринга оказывает сегодня лишь 1% банков страны, сообщает Росгосстрах Банк в своем релизе.

БКС - Инвестиционный Банк понизил ставки по вкладам

БКС - Инвестиционный Банк (Новосибирск) понизил ставки по вкладам.

Так, "Доходный" (от 50 тыс. рублей на срок от одного месяца до двух лет) привлекается теперь под 7,2-12,9% годовых (ранее - под 7,2-13,7%).

По депозиту "Универсальный выбор" изменения коснулись рублевых вложений (от 50 тыс. рублей на срок от трех месяцев до двух лет). Доходность составляет 8,8-10,2% годовых (вместо 9,7-10,7%).

Проценты по двум вкладам выплачиваются ежемесячно. Ставка увеличивается на 0,3 процентного пункта при открытии депозита посредством системы "БКС Онлайн".

Понижение по "Мультивалютной корзине" (от 500 тыс. рублей) затронуло рублевые вложения, ставки которых теперь равны 9% (на полгода) и 9,2% годовых (на год). Прежде вклад размещался под 10%. Проценты выплачиваются в конце срока.

Депозит "Доходный" - непополняемый.

"КамАЗ-Лизинг" открывает прием заявок в рамках госпрограммы льготного лизинга

Лизинговая компания "КамАЗ" присоединяется к государственной программе льготного лизинга и открывает прием заявок. Теперь при покупке в лизинг автомобилей и спецтехники "КамАЗ", прицепной техники производства НефАЗа и компании "Автоприцеп-КамАЗ", а также спецтехники производства компании "Кран Центр КамАЗ" клиенту предоставляется скидка по уплате авансового платежа в размере 10% от стоимости транспортного средства.

Как уточняется в сообщении "КамАЗ-Лизинга", договор лизинга должен быть заключен с апреля по 1 декабря 2015 года включительно. Лизингополучателем может выступать юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. Срок действия договора лизинга - не менее 14 месяцев, в течение которых транспортное средство должно находиться в собственности лизинговой компании. Транспортное средство должно быть произведено в 2015 году; предполагается, что ранее оно не передавалось по договорам лизинга, по которым была предоставлена субсидия. Авансовый платеж по договору лизинга составит не менее 10% и не более 50% от стоимости транспортного средства. Скидка не может превышать 500 тыс. рублей на один автомобиль и 5 млн рублей на одного лизингополучателя.

"Петролизинг-Менеджмент" передал в Краснодар торговое оборудование на 68 млн рублей

Компания "Петролизинг-Менеджмент" передала в финансовую аренду организации из Краснодара торгово-производственное оборудование для сети магазинов. Название компании-клиента лизингодатель не уточняет, указывая лишь, что она входит в крупный холдинг, объединяющий производство и собственные сети реализации продуктов питания и являющийся дистрибьютором многих ведущих брендов на рынке.

Общая сумма пяти договоров превысила 68 млн рублей. Срок лизинга - два года.

Генбанк снизил ставки по кредитам малого и среднего бизнеса

Генбанк снизил ставки по программам кредитования малого и среднего бизнеса на 1-4 процентных пункта.

Так, ставки по "Ген-Овердрафту" варьируются в диапазоне 21-22% годовых в зависимости от суммы кредита. Лимит овердрафта рассчитывается исходя из среднемесячного кредитового оборота по поступлению выручки за последние 6 месяцев, в том числе по расчетным счетам, открытым в других банках (не более 30%). Срок кредитования до 6 месяцев. Материальное обеспечение не требуется.

Кредит на различные цели, связанные с предпринимательской деятельностью "Ген-Бизнес" предоставляется на сумму от 1 млн рублей сроком до трех лет под 22-26,5% годовых. При финансировании в форме кредитной линии по этой же программе ставки будут 21-24,5% годовых.

Кредитование на участие в открытом аукционе или конкурсе осуществляется на условиях программы "Ген-Тендер" под 20-21,5% годовых при предоставлении залога и под 22-23,5% годовых без залога сроком до одного года. Минимальная сумма кредита - 500 тыс. рублей.

Материальным обеспечением по программам "Ген-Бизнес" и "Ген-Тендер" может являться движимое и недвижимое имущество, а также собственные векселя банка и иные ценные бумаги. Необходимо поручительство руководителей или собственников бизнеса, супругов для индивидуальных предпринимателей, третьих лиц.

"Величина итоговой процентной ставки рассчитывается исходя из суммы, срока финансирования, а также предоставленного материального обеспечения. Так же, банк может изменить размер процентной ставки в индивидуальном порядке", - добавляет эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Юлия Рыбакова.

Замораживать ли ставки по кредитам

В России все чаще возникают идеи законодательно отрегулировать отношения кредитных организаций с заемщиками. В частности, обсуждается вопрос замораживания ставок по уже выданным кредитам. Портал Банки.ру спросил у экспертов, стоит ли законодательно запрещать банкам изменять условия по кредитным договорам.

Сбербанк и ВТБ согласились не поднимать ставки по кредитам российским регионам выше 17,5%, сообщил РБК. Власти регионов смогут получать коммерческие кредиты на покрытие дефицитов бюджетов под процентную ставку не дороже 17,5% годовых, Помимо этого, процентные ставки по выданным ранее коммерческим кредитам регионам также могут не повышаться.

До этого уже предпринималась попытка ввести мораторий на взыскание долгов по валютной ипотеке. Соответствующий законопроект был внесен в Госдуму РФ. Авторы документа предлагают установить до 31 декабря 2015 года мораторий на взыскание задолженности, обращение взыскания и принудительное отчуждение недвижимого имущества, уступку прав требования и передачу закладных третьим лицам в отношении отдельных категорий заемщиков, имеющих обязательства по кредитным договорам, выраженные в иностранной валюте. Как указано в документе, если до 31 декабря 2015 года не будет принят закон о реструктуризации валютных кредитов в рубли, срок действия законопроекта будет продлеваться ежегодно.

Банки отмечают, что пересматривают работу с корпоративными заемщиками еще с конца 2014 года. Так, в ВТБ в марте сообщили, что банк намерен пересмотреть ставки по некоторым кредитам, взятым юридическими лицами до повышения ключевой ставки ЦБ (повышена до 17% 16 декабря 2014 года, затем снижена до 15% 30 января 2015 года). "Уралсиб" принимает меры по поддержке корпоративных клиентов, а именно: повышение кредитной ставки в банке гораздо более деликатное, чем рыночные ставки", - комментировал ситуацию заместитель председателя правления банка "Уралсиб" Алексей Гонус.

Портал Банки.ру спросил у экспертов, нужно ли законодательно запрещать банкам повышать ставки по кредитам юридическим лицам и как лучше всего решать споры между кредитором и заемщиком.

"Ставка по кредиту - это отражение рыночной ситуации"

Александр Железняк, председатель правления финансовой группы "Лайф":

- Ставка по кредиту - это отражение рыночной ситуации. А она сегодня такова: увеличивается просроченная задолженность по корпоративным кредитам, растет объем невозврата. Если говорить о законодательном закреплении ограничений по ставкам, параллельно с таким решением необходимо принимать ряд мер. В частности, в настоящее время инструменты взыскания задолженности и исполнительного производства практически не работают, и в этой сфере необходимы изменения. Кроме того, если ограничить ставки по кредитам, банкам было бы хорошо дать послабления в части формирования резервов.

"Введение ограничения может привести к гораздо худшим результатам, чем высокие рыночные ставки"

Михаил Поляков, заместитель председателя правления Нордеа Банка:

- Я не считаю, что заморозка процентных ставок по кредитам может быть эффективной мерой в условиях рыночной экономики. Если банки не смогут устанавливать процентную ставку в зависимости от стоимости фондирования и стоимости риска, они просто перестанут выдавать кредиты. Таким образом, введение этого ограничения может привести к гораздо худшим результатам, чем высокие рыночные ставки по корпоративным кредитам. Кроме того, существует практика дотирования процентных ставок по различным отраслям, которая показала свою эффективность.

Я считаю, что банки должны действовать строго в соответствии с кредитной документацией, подписанной между банком и заемщиком. Если в договоре предусмотрена возможность одностороннего изменения процентной ставки, банк может ею воспользоваться. При этом важно отметить, что ни один банк не заинтересован менять ставку или условия обслуживания кредита настолько, что заемщик не сможет этот кредит обслуживать. Но даже если в договоре не предусмотрена возможность изменения процентной ставки в одностороннем порядке, банк может сделать это в двух случаях. При нарушении условий кредитного договора заемщиком и фиксации банком подобных нарушений, а также при согласованном изменении графиков погашения долга. То есть в случае реструктуризации кредита. Поскольку оба указанных случая сопровождаются ухудшением кредитного качества и формированием повышенных резервов, повышение ставки в такой ситуации является разумным.

"Нельзя насильно заставлять банки работать себе в убыток"

Алексей Кузьмин, первый заместитель председателя правления АО "КБ "РосинтерБанк":

- Мы считаем, что такое регулирование не соответствует парадигме рыночных отношений. Если стоимость фондирования у банков увеличилась (а она увеличилась после повышения учетной ставки), это, несомненно, должно отразиться на стоимости активных операций и, в частности, кредитования. В противном случае банковская маржа будет сокращаться. Нельзя насильно заставлять банки работать неэффективно или себе в убыток. С другой стороны, если сохранить ставки кредитования корпоративного сегмента на таком высоком уровне, то о росте российской экономики стоит забыть.

Если объем средств в экономике, в том числе в реальном секторе, будет сокращаться, развиваться новым производствам будет не на что. Стимулировать кредитование корпоративных клиентов, на наш взгляд, необходимо за счет субсидирования процентных платежей предприятий в ключевых особо значимых отраслях экономики либо путем предоставления банкам счета целевого финансирования по ставкам ниже рынка.

Нельзя запрещать повышать ставки по кредитам юрлицам, поскольку стоимость фондирования у банков меняется, в том числе и по уже оформленным, заключенным сделкам. В качестве примера можно привести депозиты частных клиентов, которые, в соответствии с особенностями российского законодательства, имеют право на досрочное истребование суммы вклада. Что и происходило после увеличения Банком России ключевой ставки. Многие вкладчики досрочно забрали вклады по более низким ставкам и разместили по более высоким, причем зачастую в том же банке. На текущий момент банки не защищены от такого поведения вкладчиков.

Решить проблему можно, на наш взгляд, только при участии государства. Нужно развивать программы софинансирования, субсидирования процентных платежей, выделять банкам целевые деньги под более низкие ставки.

"Для частных банков замораживать ставки - непозволительная роскошь"

Анна Салманова, директор департамента разработки продуктов для малого и среднего бизнеса Бинбанка:

- Банки с госучастием получают более дешевое по сравнению с коммерческими банками финансирование. Поэтому они имеют возможность замораживать ставки по кредитам. Для частных банков, особенно в нынешней экономической ситуации, это непозволительная роскошь. Они ориентируются на текущую стоимость фондирования и рыночный уровень ставок по кредитам.

Что касается Бинбанка, сейчас мы имеем возможность предоставлять малым и средним предпринимателям кредиты по ставкам ниже рыночных, тем самым создавая комфортную среду для развития бизнеса. Это стало возможным благодаря полученному от МСП Банка финансированию в рамках государственной программы поддержки малого и среднего бизнеса, которую мы совместно реализуем. Предприятия малого и среднего бизнеса имеют возможность получить кредит на инвестиционные цели и приобретение товарно-материальных ценностей по ставкам от 13,25% до 15%.

"Это будет абсолютно нерыночная мера"

Игорь Николаев, партнер ФБК:

- Ограничивать банки в том, чтобы нельзя было менять ставки по уже выданным кредитам юрлицам, нельзя. Условия меняются. Сейчас нам может показаться, что было бы неплохо, чтобы не было возможности менять ставки по кредитам. Но эти вопросы должны регулироваться кредитным договором. Какие-то централизованные условия, решения регулятора здесь применять неверно. Это будет абсолютно нерыночная мера. Если запрещать и ограничивать, со стороны банков будет включаться естественный стимул вообще снизить объемы кредитования и постараться заработать на валютных операциях. Конъюнктура по разным проектам, отраслям складывается разная, и нужно это учитывать.

"Кредиторы и заемщики должны корректировать ставки в процессе переговоров"

Игоря Костиков, руководитель общероссийской общественной организации потребителей "ФинПотребСоюз":

- Полагаю, что замораживание ставок или их законодательное ограничение не решает проблему. Банки с удовольствием будут кредитовать бизнес, если получат необходимую маржу и приемлемый уровень кредитного риска. И та и другая проблема решаются с помощью рычагов, которые есть сегодня у Банка России. Мы можем вводить самые жесткие ограничения на стоимость кредитов, но если мы не снизим стоимость привлечения ресурсов, то все закончится тем, что банки просто снизят объемы кредитования. Снижение рыночной стоимости кредитов существенно расширит базу потенциальных заемщиков, сократит риски.

Не думаю, что реально запрещать банкам пересматривать ставки по кредитам корпоративным клиентам. Кредитные договоры предполагают возможность изменения ставки, как правило, в зависимости от величины ключевой ставки и, соответственно, от текущей стоимости привлечения ресурсов. Заставить банки выдавать кредиты в убыток невозможно. Конечно, резкое повышение стоимости займов в ряде случаев делает невозможным реализацию финансируемых проектов. Полагаю, что кредиторы и заемщики должны в данном случае корректировать ставки в процессе переговоров с учетом возможностей сторон. Банки сами заинтересованы в продолжении кредитных отношений с заемщиками. Решить проблему может изменение денежно-кредитной политики, ее смягчение. Банк России в первые месяцы года обозначил тренд на снижение ключевой ставки. Однако для стабилизации ситуации на оптовом кредитном рынке необходимы более решительные действия, которые, надеюсь, мы в ближайшей перспективе увидим.

"В последнее время суды склонны прислушиваться к доводам заемщиков"

Роман Маловицкий, старший юрист АБ "Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры":

- Если речь идет о ставках по уже выданным кредитам, то в целом должен действовать общий принцип pacta sunt servanda - следует руководствоваться условиями договора. В большинстве случаев в договорах есть основания для изменения процентной ставки, и необходимо анализировать конкретные условия договора, чтобы оценить права банка.

Законодательное ограничение максимального размера процентов по новым кредитам, в принципе, возможно. Но только в ситуации, когда речь идет о так называемом predatory lending, то есть о ситуации, когда заимодавец вынуждает заемщика принять условия по хищническим, не обоснованным экономическими причинами ставкам. Если мы исключим из рассмотрения такую ситуацию, необходимо понимать, что банк в основном выдает не свои деньги, а привлеченные им у компаний, населения или на межбанковском рынке. Таким образом, ставка, под которую банк может выдать кредит, напрямую зависит от того, по какой ставке он может привлечь деньги. Ставка привлечения денег зависит от ряда факторов и может значительно колебаться. Если будет существовать законодательное ограничение ставок по кредиту, может сложиться ситуация, при которой выдача кредита будет экономически бессмысленной. Это может в итоге привести к негативным макроэкономическим последствиям.

Если законодательно запретить возможность пересмотра ставки на тех или иных условиях, банки будут вынуждены закладывать риски увеличения стоимости денег в изначальную процентную ставку. Это приведет к тому, что ставка возрастет для всех заемщиков. В то же время банк обычно является экономически более сильной стороной и может навязывать свои условия заемщику; рекомендуется зафиксировать, что заемщик предпринимал усилия для изменения предлагаемых условий, а банк отказался обсуждать возможность таких изменений. В последнее время суды склонны прислушиваться к таким доводам со стороны заемщиков, в том числе юридических лиц.

"Обязать банки фиксировать ставки по кредитам возможно только внесением изменений в законодательные акты"

Антон Пуляев, адвокат, заместитель председателя коллегии адвокатов "Де-юре":

- Действующее законодательство Российской Федерации не содержит нормы об обязанности банка не увеличивать процентную ставку по кредиту в случае изменения экономической ситуации в стране.

Более того, Конституционный суд РФ в определении от 29 января 2009 года N 190-О-О не нашел оснований для признания неконституционной части 2 статьи 29 федерального закона "О банках и банковской деятельности", одновременно сделав вывод, что в отношениях с предпринимателями право банка на одностороннее изменение процентов по кредиту не может расцениваться как нарушающее права и свободы предпринимателя.

Инициативу Сбербанка и ВТБ оцениваю положительно. Вместе с тем обязать банки фиксировать процентные ставки по кредитам в будущем возможно только внесением изменений в действующие законодательные акты.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Посол Японии: Токио не собирается смягчать санкции против России

Япония не будет смягчать санкции в отношении России. Об этом заявил японский посол на Украине Шигеки Суми, передает "Радио Свобода".

"Сейчас нет речи о смягчении действия санкций. Для Японии значение имеет солидарность, единогласие в рамках G7 на уровне с США, Великобританией, Канадой, Германией, Францией и Италией. Это очень важно. Когда мы обсуждаем вопросы санкций, мы всегда говорим об этом в контексте действий G7", - сказал он.

Шигеки Суми выразил надежду, что санкции повлияют на политику Москвы.

"Россия существенно страдает вследствие санкций, введенных международным сообществом и, в частности, Японией. Я надеюсь, это приведет к определенному прогрессу со стороны России", - отметил дипломат.

Компания "ВЭБ-лизинг" увеличила чистую прибыль в 2014 году на 24% до 2,3 млрд рублей

Компания "ВЭБ-лизинг" в 2014 году увеличила выручку по сравнению с 2013-м более чем на треть - с 59,023 млрд до 80,687 млрд рублей. Такие данные приводятся в финотчетности компании по РСБУ.

Валовая прибыль выросла на 56% - с 10,943 млрд до 17,073 млрд рублей. Чистая прибыль "ВЭБ-лизинга" за 2014 год составила почти 2,291 млрд рублей, что на 24% выше результата 2013-го (1,843 млрд).

Алексей Токарев: "Не исключаю, что отдельные банки могут свернуть автокредитование"

С 1 апреля в России начала работать программа льготного автокредитования, призванная поддержать автомобильный рынок. Поможет ли программа восстановить спрос на автокредиты и насколько заинтересованы в ней банки, порталу Банки.ру рассказал старший вице-президент, директор департамента автобизнеса ВТБ 24 Алексей ТОКАРЕВ.

- Поможет ли программа повысить спрос на автокредиты?

- Мы считаем, что программа запускается своевременно. Она способна помочь в первую очередь клиентам, потому что за счет участия в программе заемщик может существенно сэкономить. Для примера: по самому популярному в России автомобилю Lada Largus экономия составляет до 55 тысяч рублей. Ставка для клиента по госпрограмме находится фактически ниже уровня ставок 2011-2012 годов. Максимальная ставка, по которой могут выдаваться кредиты, составляет 14,67%. Среднюю ставку на автокредиты в рамках госпрограммы мы оцениваем на уровне 12,5-13%. Практически это возвращение на несколько лет назад. Есть и предложения по ставкам меньше: 9,57-10% годовых, что существенно ниже уровня ставок в 2014 году.

- Но дело не только в ставках...

- Да. Второй момент - поддержка автопроизводителей и автодилеров. В начале 2015 года произошло существенное падение рынка автокредитования. Доля автомобилей, продаваемых в кредит, опустилась до 9%. Такого мы не наблюдали никогда. Для сравнения: в 2008 году уровень кредитных продаж на авторынке составлял порядка 38%, в кризисном 2009-м - 26%. В прошлом году доля кредитных продаж составила 27%. Даже в конце 2014 года, когда случилась девальвация рубля и произошел всплеск потребительских покупок за наличные, доля автокредитов в структуре продаж новых автомобилей составляла 21%. Но уровня в 9% не было никогда.

Мы рассчитываем, что субсидирование существенно поможет рынку еще и потому, что аналогичная госпрограмма, запущенная в конце июля 2013 года, продемонстрировала хорошие результаты. Тогда произошло качественное улучшение ситуации. До июля 2013 года в кредит в среднем продавалось 33-34% автомобилей, во второй половине года доля кредитных продаж составила 40%, в декабре достигла пиковых отметок - 47-48%.

Программа льготного автокредитования позволила остановить падение автомобильного рынка. Без государственной поддержки рынок мог упасть не на 5,3%, а на 10%.

- Каковы ваши прогнозы по рынку продаж автомобилей в 2015 году?

- Мы согласны с оценкой, которую обозначал Минпромторг. В рамках госпрограммы в 2015 году будет реализовано около 1,6-1,7 миллиона автомобилей, а возможно, и больше. Уже сейчас программа льготного автокредитования доступна во всех дилерских центрах, их около 2,5 тысячи по всей России.

- Одним из условий программы льготного автокредитования является обязательное каско, тарифы по которому растут. Не теряется ли смысл выгоды участия заемщика в льготной программе при такой стоимости каско?

- Страхование предмета залога - сложившаяся еще с 2000-х годов практика, ничего необычного в этом нет. Учитывая количество автомобилей, продаваемых в кредит, это нормальная практика в залоговом кредитовании для поддержки платежеспособности клиента. Средний размер автокредита - 500-550 тысяч рублей. Справедливо, что вы страхуете свой залог от повреждений.

Что касается тарифов каско, мы действительно отмечали их рост в течение 2014 года и будем наблюдать эту же тенденцию в 2015-м. Все мы знаем, с чем это связано: фактически рынок автострахования убыточен, и страховые компании пытаются выжить.

Понимая эту проблему, мы предложили снизить минимальный первоначальный взнос до 20%. Средняя стоимость страховки - от 8% до 10%. Таким образом, клиент может сам приобрести страховку, в сумме первоначальный взнос составит те же 28-30%. К тому же, несмотря на то что большое количество страховых компаний уходит с рынка, хорошие предложения по каско еще есть.

- Недавно Райффайзенбанк объявил, что сворачивает автокредитование. Ожидаете ли вы, что его примеру последуют и другие крупные игроки?

- Не исключаю, что отдельные банки могут свернуть автокредитование. Дело в том, что мы наблюдали за достаточно агрессивной политикой автокредитования у некоторых банков в течение 2012-2014 годов. Маржинальность бизнеса при этом стала практически нулевой, а в некоторых случаях и отрицательной. Мы видим это не только на примере Райффайзенбанка, были и менее громкие объявления. Фактически банк прекращал автокредитование: резко ужесточал требования к заемщикам, закрывал точки продаж автокредитов, создавал нерыночные условия для продуктов. К тому же наблюдалась агрессивная политика в отношении выплат комиссионных вознаграждений автодилерам (это съедает большую часть маржи). В целом, если посмотреть на структуру рынка автокредитования, он кардинально отличается от других розничных сегментов. В отличие от других сегментов розничного кредитования, где первый игрок занимает 30-50% рынка, следующий игрок -10-20%, далее идут игроки с небольшими долями, на рынке автокредитования на первые пять банков приходится 50% рынка без таких кардинальных разрывов.

- Какую долю рынка автокредитования занимает ВТБ 24?

- ВТБ 24 занимает 13,75% рынка, если оценивать портфели автокредитов в целом. Для нас автокредиты - это порядка 8% розничного портфеля. На 1 января 2015 года портфель автокредитов составлял 118,7 миллиарда рублей. Доля рынка автокредитования в портфеле розничных кредитов РФ составляет порядка 7%. Отмечу, что пять лет назад автокредиты занимали 14% от доли рынка розничного кредитования.

- Рассчитывает ли банк на прирост портфеля автокредитов в 2015 году?

- Спрос населения на кредиты резко сократился. В этом году мы ожидаем падения автомобильного рынка на уровне 30% даже с учетом госпрограммы. Без госпрограммы рынок мог упасть до 50%, что мы уже наблюдали в 2009 году. Мы ожидаем, что портфели автокредитов у банков в этом году сократятся на 16-17%. Что касается ВТБ 24, мы не рассчитываем на прирост портфеля: планируем сохранить объем бизнеса на уровне показателей 2014 года.

- Выгодно ли банку участвовать в госпрограмме автокредитования? Или это больше имиджевый, социальный проект?

- Для нас это такой же бизнес, как и другие розничные продукты. Конечно, у тех банков, которые проводили агрессивную политику в 2013-2014 годах, просрочка растет большими темпами, чем у нас. Тенденция к росту просрочки по автокредитам была заметна еще в 2013 году. Поэтому, учитывая сложившуюся ситуацию на рынке, мы стали аккуратнее относиться к выдаче автокредитов.

Беседовала Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

В Москве задержаны подозреваемые в организации финансовой пирамиды

В Москве задержаны аферисты, организовавшие финансовую пирамиду для хищения денежных средств граждан. Об этом сообщили в управлении экономической безопасности и противодействия коррупции столичного главка МВД.

В УЭБиПК рассказали, что туда поступила оперативная информация об организованной группе лиц, действующих от имени ООО "Альтернативные финансы": как заподозрили правоохранители, целью группы было "хищение денежных средств граждан под предлогом инвестирования в различные проекты с повышенной доходностью".

Подозреваемые арендовали офис в Протопоповском переулке в Москве, распространили в СМИ рекламу с обещаниями дохода в размере до 16% от суммы вложенных средств в месяц. При этом участники группы представляли гражданам ложные сведения о деятельности ООО, его активах, финансовой и налоговой отчетности.

"В результате проведенных мероприятий было установлено, что ООО "Альтернативные финансы" какую-либо инвестиционную деятельность не осуществляет, не предоставляет налоговую и бухгалтерскую отчетность, сотрудников в штате не имеет, генеральный директор является номинальным", - отмечают в МВД.

Полиция задержала в офисе указанной компании двоих подозреваемых. В отношении этих граждан возбуждено уголовное дело по статье о мошенничестве в особо крупном размере. В настоящее время проводятся мероприятия, направленные на установление возможных сообщников и иных эпизодов незаконной деятельности задержанных. "В связи с участившимися случаями обращения граждан, пострадавших от деятельности так называемых финансовых пирамид, подразделения УЭБиПК ГУ МВД России по Москве ориентированы на выявление и пресечение данного вида преступлений", - подчеркивается в сообщении правоохранителей.